社会経済状況の変化

近年、日本の社会経済状況は昔と比べ大きく変化しています。
金融の自由化・国際化による金融商品の多様化、少子高齢化による公的年金や医療制度の見直し、生活における価値観の変化などで、過去の良い会社に就職すれば、生涯安泰と言う世の中では無い事は周知の通りです。
ペイオフや、医療保険の値上がりなど、個人の生活は今後さらに圧迫されていく傾向にあり、銀行預金の金利の低下や、バブル崩壊後の株価や土地の値下がりなど、金融商品に関してもリスクの高い状況が続いており、「老後の不安」を感じている方も多いはずです。

様々な価値観

また、現在の日本では、昔とは違った様々な価値観、ライフスタイルが混在している状況です。
例えば、昔では結婚して、子供を持ち、住居を持つと言うのが一般的でしたが、独身で過ごす、子供は持たない、住居は持たず賃貸で過ごすなど。
このような生活状況の変化の中、当然のことながら、自分の夢や理想はもちろん、現在・将来のゆとりのある生活を目標に日々仕事に励み、大切な資産を守って生活しているかと思います。
自分の夢や価値観を大切にし、資産を守り、将来のゆとりある生活を送るためにはどのようにすれば良いかを具体的に計画を立てていく必要があります。

ライフプランニングとは

この様に、人生においての夢や生き方などライフスタイルの実現を目標に計画を立てていくことを「ライフプランニング」と呼びます。
具体的には、これからの人生において、どんなイベントがあり、いくらのお金が必要になるのか、将来どの程度の蓄えがあればゆとりのある老後の生活を送る事ができるのかを具体的に中長期的な計画を立てていくのです。
ライフプランニングを行う事で、将来不安を感じている事、夢として考えている事が、現実的に見えてきます。
そして、そのライフプランをもとに将来「豊かな老後」を過ごす事がライフプランを作成する究極の目的ではないでしょうか。

実際にプランニングをしてみましょう

プランニングと言うと、専門的で、その道の専門家で無いと出来ないイメージがありますが、実はさほど難しくは無く、結構楽しみながら作ることが出来きます。
簡単なものでは、金融関係のホームページで、簡単に無料でプランニングしてくれるツールも有りますので、そちらを利用する手もあります。
ただ、自分で作成したものの方が細かなところまで作成できますし、現実感が沸きますので、数日かけてでもまずは自分で作った方が良いと思います。
それで、もし悩むところや、相談したい事が発生するのであれば、専門のファイナンシャルプランナーに相談に乗ってもらうというスタンスの方が良いと思います。

01 資産運用ってなに？お金の価値を守り未来へ備える。 TOP
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02 「ライフプランニング」とは
人生においての夢や生き方などライフスタイルの実現を目標に計画を立てていくことを「ライフプランニング」と呼びます。
03 ライフプランを作成しよう！
ファイナンシャルプランニングを行うにあたり、以下の順序で行っていきます。
04 自分にとっての老後資金
老後生活資金の中で、まず大切なのが自分の生活に必要な資金。ファイナンシャルプランニングを行う重要性の中でも一番重要な項目です。
05 リスクとは
日々生活していく上で、様々なリスクが潜んでいます。
06 家庭のリスクの種類と保険
家庭内でのリスクには次のようなものがあり、そのリスクに対して、様々な保険が用意されています。
07 生命保険の見直し
生命保険の見直しの方法には、以下の方法があります。
08 投資信託とは
投資信託の種類は大きく分けて、二つ。株式を組み入れて運用するタイプのものを、「株式投資信託」とよび、株式を組み入れないタイプのもの（公社債などで運用）を「公社債投資信託」と呼んでいます。
09 投資信託のメリット
どの商品を購入するかで運用成果は異なりますが、全体的に見た時には下記のようなメリットが上げられます。
10 投資信託のリスクとリターン
投資信託が、ファンドマネージャーと呼ばれるプロが運用するといっても、もちろんリスクがあります。投資の世界で１００％ 確実に儲かるという言葉は基本的にありませんし、所詮人間が運用するものです。